遇到保险纠纷该怎么解决

　自从保险出现以来，社会上就有许多人会对保险具有敌视的心思。许多时分人们其实是很情愿选择一份保险的，为人生做好规划和保障，这本应该是让许多消费者感到愉快的一件事。 但是，一旦因为保险合同发生纠纷以后，保险的美好就变得很脆弱了，对保险人的成见也因此而发作。那么，为什么会发生保险合同纠纷呢?怎么做才能防止保险合同出现纠纷?

　　一、为什么会产生保险合同纠纷

　　保险合同纠纷的原因有各种方面的，但总体来说大多都集中在自我需求不明确、对保险以及保险合同条款理解和解读不深入这个关键点上：对于很多保险消费者而言，提前明确自我需求、仔细阅读保险条款，就能在很大程度上预防一些保险合同的纠纷问题。 而对于保险代理人而言，在消费者投保时详细告知、解读合同条款，认真客观的分析保险产品，同样是避免纠纷产生的重要方面。

　　二、五个方面避免合同纠纷

　　1.需要什么买什么：决定买保险之前，先要搞清楚自己为什么要选择这个险种。很多市民在挑选保险产品时过多地依赖代理人推荐，其实买保险与买其它商品一样，都要根据自己的实际需求来选。有的希望增加人身保障，有的则是为了转嫁财务风险，也有想通过保险做理财投资的……不同需求搭配不同保险。保险代理人的意见、方案，只是根据专业的知识来给您提供参考，以确保实现您的利益的最大化。

　　切记不要盲目跟风，看到朋友买了自己也跟着去买，亲朋好友的保险可以起参考作用，但在实际购买时要切实考虑自己家庭的经济情况、年龄结构、风险偏好等因素。最好的办法就是通过咨询专业的保险代理人来对自身情况做一个评估以选出最适合自己的险种。

　　2.保险赚不了大钱，但它可以保命：现在我们国家越来越富裕，老百姓手中有了剩余资金可用来理财，因此，很多人产生了“买保险就是为了多赚钱”的想法。为了迎合市民的这一心理，部分保险代理人向客户兜售保险时着重宣传的是分红功能;还有些银行柜面上代销的保险打出的广告是“回报能有多高”;在保险公司经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司主推的产品中，几乎都带有分红性质，诸如此类的宣传误导了不少市民，让大家觉得买保险也能赚大钱。

　　但是，保险最基本的功能是保障，投资理财只是保险的附加功能。对于保险最朴素的解释是：人人为我，我为人人。即人人拿出一小部分财富汇集成大经费，一旦个别社会成员发生意外就可以动用这笔爱心基金。市民买保险其实是用少量的钱转嫁自己和家庭的风险，不要因为缴了保险费没有得到经济回报就认为很吃亏。

　　3.一定要如实告知个人情况：目前一半以上的保险拒赔案是由于客户在投保时没有“如实告知”引起的。在签订保险合同的时候有一个非常重要的原则，那就是“如实告知”义务，市民投保时一个小小的“隐瞒”，就会失去日后索赔的权利。 特别需要提醒的是，很多保户认为自己口头告知过就可以了，业务员说在保单上可不填就不填，结果理赔时被指控“隐瞒”病情，保户觉得冤枉却无据反驳，最后只好被拒赔。要知道“如实告知”义务已经以法律形式被固定下来，任何人都不能豁免投保人不履行该义务。所以投保人一定要在合同上填明被保险人的身体状况。

　　还有的“机动车辆保险”要求车主变更要及时更改，否则合同视为无效。还有的机动车投保时没有如实告知是营运车辆，出险后造成理赔纠纷，因为营运车辆的保费与私用车辆的保费是不一样的。

　　4.保险千万不能代签：保单不能代签名最主要是针对以死亡为保险责任的人寿保险。这项规定的立法本意是为了防止投保人为经济利益恶意伤害被保险人，因而一定要被保险人的亲笔签名。

　　保险不能代签名，是保险常识，但有的分红险在签订合同时，有的保险代理人对签名要求不严格，就容易发生理赔纠纷。有些市民购买的分红险业绩不佳，想要全额退保，便以自己的保单是代签名为由认为保险合同不成立，要求撤销所购买的保险产品，这种想法是错误的，也不会被保险公司接受。

　　5.专业术语不懂就问：目前，我国市民对于保险专业知识的了解还比较匮乏，对保险条款中的某些专用术语往往会“想当然”地去理解。以保户缴费满两年退保时保险公司应给付现金价值为例，很多人从字面上理解以为现金价值就是自己所缴的保费。但事实上，客户退保时的现金价值是所缴保费扣除风险保费、储蓄金保费后的剩余部分。一般第三年退保的客户大约只能领到所缴保费的二分之一左右，但这一点让不明就里的老百姓倍感“上当”，导致很多纠纷。

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